カードローンには最高金利と最低金利があることはご存知ですよね?
例えば、4.5% 〜 18.0% というように表記されている場合、4.5%が最低金利で18.0%が最高金利です。

実は、この金利は融資限度額で決まります融資限度額が低ければ金利が高く、限度額が高ければ金利は低くなります。これは、貸金業法の利息制限に基づいて各消費者金融が決めています。利息制限では、10万円未満は20%、100万円未満は18%、100万円以上は15%が最高金利でそれを超える金利で貸すと罰せられるのです。

つまりたくさん借りれる人の方が金利は低くなるということです。しかし、最初に契約したときは限度額は50万〜100万円で金利は最高金利になる人がほとんどです。よほど属性が良くて最初から限度額が高く金利も低くといった契約ができる人はほんの一握りと考えてよいでしょう。

ですから、カードローンを比較するときに最低金利の方ばかり気にして比較しても仕方ありません

最高金利の方で比較してみるとだいたいどの消費者金融も同じですから(プロミスが唯一17.8%と若干低い)、どこで借りても同じと言えます。

銀行は最高金利が低い

このように消費者金融の場合、最高金利は横並びですが、銀行の場合は各社で差があります。また、銀行は消費者金融よりは金利も低く最高金利でも15%程度が一般的です。中には7%台といった銀行もあります。

銀行は審査が厳しいと言われますが、銀行で借りれれば金利が低い分返済負担も軽くなると言えます。

金利を比べてみよう

消費者金融や銀行カードローンの金利を比較してみました。はじめて申し込む人のほとんどが最高金利での契約になるので、最高金利の低い順に並べてみました。

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金利を下げるには

金利を下げるには、最初の借入から何ヶ月か返済の実績を積むことです。支払い期日に遅れること無く、きちんと返済をしていれば、限度額を上げてもらう相談ができます。限度額が上がれば金利も下がります。

限度額を上げたからといって、その分だけお金を借りないといけないという意味ではありません!限度額は最高でそこまで借りられますよという意味です。限度額300万円で10万円だけ借りるというのもOKです。限度額50万円の人が10万円借りるよりも限度額300万円の人が10万円借りた方が金利が低いので返済額も少なくて済みます。

無利息期間を利用しよう

はじめてお金を借りるなら金利って抵抗ありますよね?それに今後何度も使うか分からないしできるだけ利息は払いたくないもの。

そこで、お薦めなのが30日間無利息の特典のある「プロミス」や「アコム」です。

30日間無利息は、最初に借入をしてから30日分の利息が0円になるというものです。だから、30日以内に全額返済してしまえば利息は0円。借りた金額だけ返せばいいのです。30日以内に全額返済しない場合でも、最初の30日分は利息が0だからその分お得です。

例えば10万円借りた場合、30日間の利息は

100,000×18%×30日÷365日=1479円。

つまり、1479円の利息がタダになるということです。

1479円くらい少ないと思うかもしれませんが、お金が貯まる人とそうでない人の違いはその小さな節約だと言われます。それに、借りる金額が10万円ではなく100万円だったら14,795円も得する事に鳴ります。
30日間無利息は使わないと勿体ないですね。

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